Le système des retraites a connu récemment de profondes modifications ces dernières années. Ces réformes ont pour but d’uniformiser tous les régimes ou systèmes de retraite vers le système de retraite à points. Ainsi, avec ces réformes ou changements, de nombreux Français s’interrogent : combien de points faut-il réellement pour faire valoir ses droits à la retraite ? Mais, bien que la retraite par points ne soit pas encore généralisée à tous les régimes, certains, comme l’Agirc-Arrco (pour les salariés du privé), fonctionnent déjà sur ce principe. Voici toutes les informations utiles pour comprendre votre relevé de carrière et savoir à quel moment vous pouvez partir à la retraite.
Sommaire
La retraite par points : qu’est-ce que c’est ?
La retraite par points est un système où vos cotisations sont converties en points tout au long de votre vie professionnelle. Ces points sont ensuite utilisés pour calculer le montant de votre pension une fois à la retraite. Contrairement à la retraite de base (calculée en trimestres), ici ce sont les points cumulés qui comptent.
Chaque année, en fonction de vos revenus, vous acquérez un certain nombre de points. Ces points sont ensuite multipliés par la valeur du point au moment de votre départ à la retraite, ce qui détermine le montant annuel de votre pension complémentaire.
Combien de points faut-il pour partir à la retraite à taux plein ?
Contrairement à ce que l’on pourrait croire, il n’existe pas un nombre précis de points requis pour partir à la retraite. C’est plutôt l’âge et la durée de cotisation (en trimestres) qui déterminent si vous avez droit à une retraite à taux plein. Toutefois, dans les régimes complémentaires par points comme l’Agirc-Arrco, certains repères permettent de se situer :
- il faut généralement avoir atteint l’âge légal de départ à la retraite (62 ans minimum en 2025) ;
- et justifier du nombre de trimestres requis (entre 166 et 172 trimestres selon votre année de naissance) pour éviter la décote.
Si ces deux conditions sont remplies, vos points Agirc-Arrco seront liquidés sans minoration. En revanche, si vous partez plus tôt ou sans le nombre de trimestres requis, une décote sera appliquée, même sur vos points.
Comment connaître votre nombre de points ?
Chaque année, votre caisse de retraite complémentaire vous envoie un relevé de situation individuelle. Il indique le nombre de points que vous avez acquis, leur valeur, et une estimation de votre future pension.
En 2025, la valeur d’achat du point Agirc-Arrco est d’environ 17,62 € et la valeur de service du point est fixée à 1,39 €. Si vous avez 10 000 points, votre pension annuelle complémentaire serait donc de 10 000 x 1,39 € = 13 900 € par an, soit environ 1 158 € par mois. Dans le souci de mieux de mieux préparer et de vivre votre retraite, vous devez aussi avoir une somme d’argent à côté. Découvrez en cliquant sur ce lien, combien d’argent vous devez avoir de côté pour aller à la retraite.
Peut-on acheter des points pour augmenter sa retraite ?
Oui, certaines options permettent d’augmenter votre nombre de points en :
- rachetant des années d’études ou des périodes d’activité incomplètes ;
- versant des cotisations volontaires si vous avez eu des périodes sans activité ;
- continuant à travailler au-delà de l’âge légal pour accumuler davantage de points.
Ces choix doivent cependant être évalués avec soin, car leur rentabilité varie selon la situation individuelle. Elle permettronr d’améliorer vos finances pendant votre retraite.
En résumé : combien de points faut-il vraiment ?
Il n’existe pas de seuil universel de points pour partir à la retraite. Le nombre de points détermine le montant de votre retraite complémentaire, pas votre éligibilité à la retraite elle-même. Pour partir à taux plein, l’essentiel reste de valider suffisamment de trimestres et d’atteindre l’âge légal. Les points que vous avez accumulés viendront ensuite compléter votre pension de base.
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Leila est rédactrice spécialisée en finance, elle décrypte pour vous l’entrepreneuriat et l’investissement bancaire.
